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Fundos de investimento exclusivos: o que são e como aplicar

Você sabia que determinadas estruturas financeiras permitem que investidores realizem aplicações sem incidência de impostos? Os fundos de investimento exclusivos são reconhecidos pelas vantagens que apresentam quando comparados às demais opções do mercado financeiro. Eles possibilitam a alocação de recursos personalizada e com maior adequação às necessidades do cliente, principalmente em relação a gestão de risco e a conservação patrimonial.

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Afinal, o que são fundos de investimento exclusivos?

Podemos definir os fundos de investimento exclusivos como a união de recursos de um ou mais condôminos (cotistas) investidos sob cuidados de um gestor qualificado. Este segue uma política de investimento, previamente definida em regulamento, buscando produtos e soluções a obter ganhos financeiros e garantir uma série de benefícios fiscais aos cotistas.

Podemos entender os fundos de investimento exclusivos como instrumentos de “holdings financeiras”, já que oferecem ao cliente vantagens como o planejamento sucessório, planejamento tributário, planejamento financeiro e blindagem patrimonial. No entanto, os fundos exclusivos se sobressaem em relação às holdings, pois permitem de fato a redução da carga tributária.

Uma das características que mais chama a atenção de investidores nos fundos de investimento exclusivos é que nesta estrutura financeira o investidor não paga imposto de renda pelas movimentações internas que realiza. Os recursos podem ser migrados de um ativo para o outro dentro do fundo, sem que impostos ou custos adicionais incidam sobre o patrimônio. Dessa forma, o investidor usufrui de mais possibilidades de aplicações e não prejudica sua rentabilidade. Nos fundos exclusivos, o imposto de renda é descontado apenas na amortização e na sua liquidação, possibilitando melhores rendimentos.

Outro grande benefício dos fundos de investimento exclusivos tem relação a sucessão patrimonial, já que eles tornam possível a doação de cotas para herdeiros ainda em vida, orientando como eles vão usufruir dos bens e evitando a burocracia de um inventário. A principal vantagem da sucessão patrimonial por meio dos fundos de investimento exclusivos é o recolhimento de parte do imposto sobre o valor do patrimônio no presente. Caso o mesmo fosse recolhido no futuro, o patrimônio possivelmente estaria maior e consequentemente os impostos apresentariam aumento.

Por fim, vale ressaltar que os fundos exclusivos oferecem acesso a produtos inacessíveis para pessoas físicas. Dessa forma, eles permitem até mesmo a estruturação de produtos de previdência exclusivos, como PGBL e VGBL, o que se demonstra bastante interessante, já que a maioria dos PGBL e VGBL ofertados à pessoas físicas possuem taxas elevadas e prejudicam a rentabilidade do investidor.

Entenda como aplicar em fundos de investimento exclusivos

Os fundos de investimento exclusivos são indicados para investidores ou empresas que possuem grandes patrimônios. Cada cliente possui demandas que exigem uma estruturação específica, por isso, profissionais especializados devem ser procurados para melhor aconselhamento de investimento, com o objetivo de garantir total segurança e maior rentabilidade ao cliente.

A Portofino Investimento oferece aos seus clientes assessoria completa na gestão de recursos financeiros. Dessa forma, a empresa estrutura seus processos em 5 principais etapas:

1. Levantamento de informações: compreensão das necessidades e objetivos do cliente (leia nosso artigo “Investidor com perfil arrojado, moderado ou conservador: termos que não lhe definem”;

2. Elaboração da política de investimento: definição e estratégia;

3. Alocação;

4. Gestão: Rebalanceamento de acordo com o cenário;

5. Prestação de contas.

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Investidor com perfil arrojado, moderado ou conservador: termos que não lhe definem

Em geral, bancos e corretoras de investimentos tradicionais enquadram seus clientes da seguinte forma: investidor com perfil arrojado, moderado ou conservador. De fato, para a construção de um portfólio customizado e que atenda todas as expectativas em relação a preservação do capital, a compreensão do perfil e dos objetivos de cada cliente é muito importante. No entanto, a Portofino não acredita em termos prontos para a definição de um perfil.

Pensando na relevância da personalização para a elaboração de um planejamento financeiro, criamos um artigo que explica porque termos prontos não são o bastante para a preservação do capital de um investidor.

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Por que termos como investidor com perfil arrojado, moderado e conservador não são suficientes para a preservação do capital

Grande parte das corretoras de investimentos utilizam três termos para a definição de “tipos” de pessoas atuantes no mercado financeiro: o investidor com perfil arrojado, moderado e conservador. No entanto, a Portofino não acredita que essas definições prontas sejam suficientes para a compreensão real dos objetivos de um cliente.

Por mais que o mercado utilize palavras para definir perfis de investidores, entendemos que cada cliente é único e, por isso, os termos podem se confundir. Uma pessoa com o perfil considerado conservador, por exemplo, pode ter vários aspectos de um perfil moderado e assim por diante.

Antes de tomar qualquer decisão relacionada a um portfólio de investimentos para a preservação de seu capital, é muito importante compreender quais são suas expectativas e os seus objetivos para o futuro. Afinal, somente desta forma o serviço de gestão e execução de investimentos poderá ser realizado com excelência, resultando em eficiência do ponto de vista fiscal e na relação de risco/retorno.

Em nosso sistema são avaliadas questões como a volatilidade, retorno e a distribuição por classes de ativos. Para a real compreensão do objetivo de um cliente é preciso ir além e, por isso, a Portofino faz uso de métricas claras, que revelam através de números os melhores caminhos para a construção de um portfólio de investimentos verdadeiramente personalizado.

Qual é a melhor opção de investimento? Tudo dependerá do seu perfil

Como vimos, diferentes perfis de investidores demandam tipos diversificados de investimentos. Não há uma fórmula mágica para investir bem. Na verdade, um bom portfólio de investimentos será aquele que é totalmente estruturado com relação às demandas do cliente.

A atuação da Portofino é clara e personalizada para atingir os objetivos de cada cliente. Cada um dos nossos processos são estruturados para facilitar o seu investimento. Por isso, um dos primeiros passos da empresa é a compreensão do perfil e dos objetivos do investidor, com intuito de constituir um portfólio customizado, que atenda suas expectativas e que conserve o seu patrimônio.

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Wealth management: o que é e qual a sua importância

O artigo de hoje traz consigo diversos esclarecimentos sobre o termo wealth management: o que é, qual a sua importância e como o serviço pode impactar positivamente na preservação de seu patrimônio.

Para entender todos os aspectos sobre o tema, continue a leitura!

Wealth management: o que é e qual é a sua finalidade

O termo wealth management significa, em tradução literal, gestão de riqueza ou gestão patrimonial.

Em resumo, podemos classificar wealth management como um serviço profissional de alto nível, que busca conciliar a assessoria financeira e a de investimentos, serviços contábeis e fiscais, planejamento de previdência e planejamento jurídico e/ou patrimonial por uma taxa fixa.

De acordo com a revista americana Forbes, uma das principais vantagens do wealth management se deve à maneira personalizada pela qual o serviço é realizado. Por contar com um modelo individualizado de atendimento, os gestores de patrimônio se concentram verdadeiramente nos objetivos do cliente. Um wealth manager de excelência presta um atendimento sem nenhum conflito de interesse, oferecendo produtos e serviços para a gestão do patrimônio de seu cliente.

A base de um bom serviço de wealth management é o relacionamento. O profissional deve trabalhar com você e para você, oferecendo recomendações transparentes, feitas para auxiliar o seu crescimento e proteger o seu patrimônio.

Wealth management no Brasil: conheça a Portofino Investimentos

No passado o investimento era feito através de bancos com plataformas fechadas, oferta restrita a produtos próprios e pouca adequação às necessidades pessoais, relação que ocasionava alto conflito de interesse. No presente, encontramos corretoras com plataformas abertas e bancos em processo de abertura. Evidenciamos um acesso ampliado a opções de investimento, porém segue a baixa customização e a falta de clareza com relação a custos. Ou seja, a relação com alto conflito de interesse se mantém.

Já o futuro, onde a Portofino se posiciona, encontra-se em um modelo de transparência, sem taxas escondidas, onde profissionais isentos de conflitos de interesses assessoram seus clientes, com total clareza de custos, adequação às necessidades pessoais e foco em produtos diferenciados.

A metodologia de trabalho da Portofino permite oferecer, de fato, a preservação de patrimônios, garantindo muito mais segurança para você e para a sua família.

Contamos com uma extensa linha de produtos e serviços financeiros, como:

Carteiras administradas: serviço de gestão e execução de investimentos, onde a Portofino administra os recursos do cliente de forma eficiente do ponto de vista fiscal e na relação de risco/retorno.

Fundos exclusivos: união de recursos de um ou mais condôminos (cotistas) investidos sob cuidados de um gestor qualificado. Este segue uma política de investimento, previamente definida em regulamento, buscando produtos e soluções a obter ganhos financeiros e garantir uma série de benefícios fiscais aos cotistas.

Recurso no exterior: possibilidade de investir no mercado externo de forma simples e segura. Montamos fundos exclusivos ou carteiras administradas através das melhores e mais modernas plataformas do mundo.

Então, esclareceu as suas dúvidas sobre o termo wealth management? Não esqueça de comentar!

Mercado financeiro no Brasil: o que esperar para 2019?

Compreender o mercado financeiro no Brasil e saber o que esperar para 2019 é muito importante para aqueles que desejam preservar o seu capital e, consequentemente, o futuro de sua família.

É por isso que hoje, no primeiro artigo publicado pelo blog da Portofino Investimentos, alertamos sobre previsões para a economia brasileira em 2019, que impactam diretamente no mercado financeiro. Além disso, esclarecemos potenciais dúvidas sobre a validade da alocação de recursos no exterior.

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Previsões para o mercado financeiro no Brasil em 2019

O ano de 2018 trouxe consigo inúmeras variações no cenário político e econômico que, consequentemente, impactaram também o mercado financeiro. Em apenas 1 ano, diversos fatos ocorreram, lidamos com muitas turbulências no cenário nacional e internacional e um novo presidente foi eleito pela população brasileira.

Sabemos que tudo aquilo que ocorre na esfera política e econômica influencia diretamente o mercado financeiro. Por isso, a candidatura de um novo presidente apresenta um impacto direto nos investimentos.

Dessa forma, é preciso estar atento aos acontecimentos do próximo ano, para saber como se preparar em meios aos possíveis cenários.

De acordo com Adriano Cantreva, sócio da Portofino Investimentos, é esperado que o crescimento global diminua no próximo ano e o crescimento dos Estados Unidos se estabilize em um nível mais alto em comparação com outros países, mesmo quando os efeitos do estímulo fiscal de 2018 diminuírem.

Cantreva explica que o crescimento dos lucros globais também devem ser moderados em 2019, acompanhando as perspectivas de crescimento mais ponderadas.

Por fim, apesar do tom mais suave do FED em sua última reunião, para 2019 a perspectiva é que continuem aumentando os juros gradualmente, visto que estão chegando próximo das metas de desemprego e inflação.

Afinal, investir no exterior vale a pena? Entenda

Diante de tantas incertezas no mercado financeiro no Brasil, muitos investidores desejam compreender se investir no exterior vale a pena ou o mercado financeiro brasileiro supre todas as demandas de uma carteira de investimentos.

Nós, da Portofino Investimentos, acreditamos que a alocação de recursos no exterior traz ao investidor a oportunidade de diversificar ainda mais o seu portfólio, de modo que os riscos de prejuízo sejam minimizados. É comum que grande parte dos recursos dos investidores brasileiros esteja alocado no Brasil. No entanto, quando há uma piora conjuntural ou sistêmica no país, todos esses ativos podem ser afetados ao mesmo tempo. Por isso, reservar parte do patrimônio para a alocação no exterior é uma atitude inteligente, que traz ainda mais variação à carteira de investimentos.

É importante compreender que para aplicar no mercado internacional é necessário amplo conhecimento na área, principalmente em relação aos riscos e à política do mercado estrangeiro, como o câmbio e o momento econômico que o país enfrenta. Por isso, contar com profissionais especializados no assunto pode ser uma atitude decisiva para a preservação do capital.

Gostou do artigo? Se você possui dúvidas em relação ao mercado financeiro no Brasil, deixe o seu comentário!